2025년 핀테크 산업은 은행 및 금융 서비스에 대한 AI 투자가 전 세계적으로 310억 달러 증가할 것으로 예상되는 등 상당한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 최근 시장 변동성에도 불구하고 일부 핀테크 주식은 기술 발전, 규제 변화, 소비자 행동의 변화에 힘입어 강력한 반등을 준비하고 있습니다.
AI 기반 핀테크의 부활
핀테크 산업은 AI에 힘입어 르네상스를 경험하고 있으며, 이는 여러 분야에 걸쳐 혁신적인 영향을 미치고 있습니다. AI 기반 알고리즘은 신용 평가, 사기 탐지, 위험 평가에 혁명을 일으키고 있으며, 이를 통해 보다 정확하고 효율적인 재무 의사 결정을 가능하게 합니다. AI 기반 추천 엔진, 가상 비서, 로보 어드바이저가 맞춤형 솔루션을 제공하면서 개인화된 금융 서비스가 증가하고 있습니다. 핀테크에서 AI 통합의 주요 영역은 다음과 같습니다.
- 투자 관리: AI 모델이 개인화된 투자 포트폴리오를 만들고 실시간 통찰력을 제공합니다.
- 고객 서비스: AI 기반 챗봇과 가상 어시스턴트가 연중무휴 지원과 개인화된 안내를 제공합니다.
- 사기 관리: 사전 예방적 사기 탐지 시스템이 의심스러운 행동을 사전에 식별합니다.
- 프로세스 자동화: AI가 재무 운영을 간소화하여 비용을 절감하고 효율성을 향상시킵니다.
AI가 계속 발전함에 따라 음성 인식 뱅킹, 블록체인 통합, 규제 준수 등과 같은 분야에서 혁신을 주도할 것으로 기대됩니다. 이러한 AI 중심의 부흥은 핀테크 기업들이 향후 몇 년 동안 상당한 성장과 시장 확장을 이룰 수 있도록 포지셔닝하고 있습니다.
핀테크 분야의 M&A 기회
핀테크 부문은 통합 노력과 전략적 확장에 힘입어 인수 합병(M&A) 활동이 급증하고 있습니다. 핀테크 M&A 거래 규모는 전년 대비 4.4% 증가한 859건으로, 성숙한 공급업체들이 시장 점유율을 확보하기 위해 노력함에 따라 추가적인 통합이 예상됩니다. M&A 환경을 형성하는 주요 트렌드는 다음과 같습니다.
- AI에 중점을 둔 기업들은 고급 분석 및 향상된 규정 준수 솔루션을 통합하고자 하는 기업들로부터 큰 관심을 받고 있습니다.
- 전략적 구매자, 특히 민간 기업은 경쟁사와의 수직적 통합을 통해 M&A 활동을 주도하고 있습니다.
- 전통적인 은행은 경쟁력을 유지하고 적응력을 갖추기 위해 혁신적인 핀테크 기업을 인수하고 있습니다.
- 오픈 뱅킹, 네오 뱅킹, 레그테크, 페이테크(임베디드 금융, 사전 구매, 사후 결제 포함)와 같은 분야의 통합
- 유럽 중견 시장의 M&A 활동은 전반적인 자금 조달이 감소했음에도 불구하고 시장 통합을 나타냅니다.
이러한 추세는 핀테크 산업을 재편하고 있으며, 기업들은 M&A를 통해 재무를 강화하고, 성장 전략을 가속화하며, 갈수록 경쟁이 심해지는 환경에서 운영 규모를 확장하고 있습니다.
디지털 지갑 성장 전망
디지털 지갑 시장은 폭발적인 성장을 경험하고 있으며, 향후 몇 년 동안 상당한 확장이 예상됩니다. 글로벌 모바일 지갑 거래는 2025년까지 1조 8천억 달러에 이를 것으로 예상되며, 전체 디지털 지갑 시장은 2024년 4,753억 달러에서 2025년 5,692억 달러로 성장하여 연평균 성장률(CAGR) 19.8%를 기록할 것으로 예상됩니다. 이러한 급속한 성장은 여러 요인에 의해 촉진되고 있습니다.
- 스마트폰 보급률 증가와 인터넷 보급률 상승
- 팬데믹으로 가속화된 비접촉 결제 수요 증가
- 전자상거래 플랫폼과의 통합
- 토큰화 및 생체 인증과 같은 보안 기능 강화
- 전 세계적으로 모바일 뱅킹 서비스 확대
2025년까지 디지털 지갑은 전 세계 전자상거래 거래 가치의 50% 이상을 차지할 것으로 예상되며, 이는 2021년의 약 40%에서 증가한 수치입니다. 또한, 2025년까지 전 세계 인구의 절반 이상이 모바일 지갑을 사용할 것으로 예상됨에 따라 사용자 수는 27억 명에서 48억 명으로 증가할 것으로 예상됩니다.